Плануємо сімейний бюджет
Поговорити про сімейний бюджет ми вирішили після того, як цю тему підняли ви, наші читачки, на форумі «Єдиною». З висловлювань форумчанок стає ясно, що питання «Куди діваються гроші?» хвилює людей з різним достатком – і вище, і нижче від середнього. Адже зовсім недавно вважалося, що заощаджувати та стежити за рухом своїх коштів треба лише біднякам! Переконатись у тому, що це не так, допоможе невеликий експеримент. Напевно, є якась річ, не надто дорога, але й не зовсім дешева, яку ти хотіла б собі купити, але ось ніяк не знайдеш «зайвих грошей»: кофточка відомого бренду, незвичайна прикраса, дорогий крем. Тепер переглянь свої витрати за попередній місяць і відзнач, які з них можна було б і не робити. Наприклад, замінити харчування у фаст-фуді на повноцінний обід, взятий з дому, в годину пік вирушити на роботу на метро, а не на машині. Порахуй, скільки б ти заощадила, тепер вирахуй, за який період часу (місяць, два, три) ти можеш накопичити потрібну для придбання заповітної обновки суму. Вражає?
Щоб допомогти вам розумно планувати свої витрати та заощадження у новому році, ми склали табличку планування сімейного бюджету. Швидко та просто заповнивши її поля, ви побачите вже підраховані доходи та витрати сімейного бюджету з поправкою на банківські депозити та виплату кредитів (зрозуміло, якщо вони у вас є). Завантажити табличку можна тут: budget2009.xx style="font-size:14px;">Філософія бюджету
«Дівчатка, у мене ніколи не виходило вести бюджет. Гроші витікають як вода. Я навіть нічого не відкладаю, бо все розходиться. Живу від зарплати до зарплати... Котятко
Спрощено кажучи, бюджет – перелік доходів та витрат сім'ї за певний період, скажімо, місяць чи півріччя. Він дозволяє контролювати рух коштів. Незважаючи на простоту, сімейний бюджет – це не тільки сухі цифри, таблиці, планування та облік. Насправді за цими цифрами можна «прочитати» багато таємниць твого життя.
Сімейний бюджет відображає насамперед ставлення до себе, коханої. Твоїх доходів ледве-ледве вистачає для підтримки підтримки штанів? Можливо, вся справа в низькій самооцінці: ти не віриш у те, що твоя праця може оплачуватись вище, ніж зараз. Протилежна ситуація: ти настільки зациклилася на зароблянні грошей, що не маєш часу їх витрачати? Задумайся, які витрати зроблять твоє життя яскравішим і насиченішим.
Безпристрасні колонки «дохід-витрата» можуть багато розповісти і про грошові відносини всередині сім'ї, як би ретельно ви не приховували їх від своїх друзів, батьків та знайомих. Твій чоловік регулярно відраховує чверть зарплати на суто чоловічі задоволення на кшталт риболовлі, сауни, походів на футбол, але лає за те, що ти нерозумно витратила гроші на посиденьки в барі з подружками? Роби висновки про його ставлення до тебе. Або ти купуєш своєму малюкові супердорогі іграшки – не за коштами. Можливо, так намагаєшся компенсувати нестачу власної уваги до дитини.
Сімейний бюджет розповість і про ставлення до інших людей. батькам, друзям. З якою сумою ви готові розлучитися, купуючи подарунок на день народження родича? Купуючи дорогу вазу в подарунок подрузі, ти дійсно хочеш зробити їй приємне або просто «пустити пилюку в очі»? рівно на один місяць. То забула щось записати, то блокнот не взяла...»
Kameron
Для початку настройся на те, що відтепер записуватимеш свої витрати та доходи регулярно – нехай ця процедура стане такою ж обов'язковою, як чищення зубів чи прання одягу. Психологи стверджують, що, плануючи свій бюджет на папері, ти звільняєш » свої мізки, як результат – підвищиться настрій та працездатність.
Візьми лист, ручку або сідай за комп'ютер і намалюй таблицю: стовпців у ній буде три: доходи, витрати та фінансовий результат. Як планований період для прикладу візьмемо місяць.
У першій колонці таблички – доходи – це заробітна плата, стипендія, пенсія, премії, бонуси тощо. Друга колонка – видаткова частина бюджету. Її розраховують за трьома основними статтями: - обов'язкові: оплата житла, комунальних послуг, плата за навчання та дитячий садок, оплата кредитів і так далі; - основні витрати: харчування, ліки, відвідування курсів, купівля одягу та взуття, мобільний зв'язок, інтернет, автомобіль гроші;
- вільні витрати: гроші на розваги, прийом гостей, подарунки та інше.
Ще одна необхідна стаття – «резерв». Наше життя надто непередбачуване, і ти не можеш поручитися, що завтра не виникне форс-мажорної ситуації, коли терміново будуть потрібні «живі» гроші.
Тепер підрахуй, чи вистачить передбачуваних доходів на передбачувані витрати: віднімай із суми цього доходів. суму з рядка «Ритого витрат» – це і буде фінансовий результат твоєї діяльності. Якщо фінансовий результат позитивний, значить, говорячи бухгалтерською мовою, ти маєш «чистий прибуток», якщо негативний – ти живеш не по кишені. У цьому випадку проаналізуй кожну статтю доходів та витрат. У тебе два варіанти: або відмовитися від деяких витрат, або шукати додаткові джерела доходів.
Якщо у вашій родині прийнято накопичувати гроші для великих покупок, внеси до бюджету ще один стовпець – «накопичення». Суми з цього рядка переноси з періоду в період з наростаючим підсумком, доки не збереться потрібна сума.
Тепер, коли фінансовий план на місяць складено, залишилося простежити за тим, щоб не вийти за межі наміченого бюджету. Може виявитися, що складений прогноз виявиться невірним – що ж, підкоригуй його. Головне – щодня вноси в табличку свої витрати та доходи – для того, щоб звірити в кінці місяця, наскільки реальним був твій план.
| Витрати | Фінансовий результат | |
| style="text-align: center;"> Зарплата | Обов'язкові витрати |
|
| < new="">Премія | | |
| < new=""> |
| |
| < new=""> | Резерв | |
| < new="">Разом | Разом | Проаналізуй свої витрати протягом місяця і зверни увагу на емоційні покупки: гарненький брелочок, декоративну подушечку, шпильку в стразах. Фахівці стверджують, що близько 40% таких придбань виявляються абсолютно непотрібними і приносять нам задоволення лише протягом перших 5-10 хвилин після покупки. Як правило, вартість таких миленьких, але абсолютно марних дрібничок менше 100 гривень. психологічно нам легко не замислюючись розлучитися із цією сумою. Статусні покупки – дорогі телефони, ручки, гаманці (ті, які повинні показувати оточуючим, яка ти крута) «з'їдають» значну частину бюджету, а насправді не завжди виправдовують очікування. Ще одна стаття неефективних витрат – покупки про запас: вони, як правило, продиктовані невпевненістю в завтрашньому дні. Далі йдуть покупки, здійснені під впливом реклами. Коли ти розкладеш по поличках свої витрати за попередній місяць, приймай рішення, від яких ти можеш відмовитися зовсім, а які – скоротити. Завчасне планування покупок може зберегти до 30% грошей, витрачених у супермаркеті. Для цього треба лише скласти список продуктів на наступний тиждень і взяти його з собою в магазин або на ринок. Ти точно дізнаєшся, скільки грошей витрачаєш на продовольство, а скільки – на покупку смаколиків, без яких можна обійтися. А значить, якщо раптом тобі доведеться затягнути пояс, зможеш на них заощадити. Перед походом до магазину щільно пообідай: на голодний шлунок ми більше схильні робити спонтанні покупки. Ще один спосіб уникнути зайвих витрат – купувати деякі речі уживаними. Це стосується побутової та комп'ютерної техніки, ювелірних прикрас, спортивних тренажерів – ndash; список продовж сама. Звичайно, приємно розгортати хрумку упаковку щойно привезеного з магазину холодильника, але якщо вже вашій родині доводиться жити в умовах економії, то краще купити б/в, ніж утискати себе і дітей в їжі або одязі. така «заначка» додасть тобі впевненості у завтрашньому дні. Найкраще цього дня зняти суму, виділену на 1-2 дні. І не поспішай відразу ж до магазину: справа в тому, що психологічно найлегше спустити гроші в перші два дні зарплати. Нічого не записуємо, всього не згадаєш. Витрачаємо багато на будь-яку дурницю. Звичайно, сказати: відмовся від зайвих витрат – легше легені, а ось як це зробити на практиці? Перш за все, розберися, що є необхідною витратою, а що – задоволенням, від якого можна відмовитися на якийсь час. Склади список потреб, на які твоя сім'я витрачає гроші. Потім відбери з них першочергові та життєво важливі, на які вистачить 9/10 вашого сімейного доходу. Інші ж доведеться просто викреслити – до кращих часів. Фахівці в галузі планування фінансів радять обов'язково відкладати 10% свого доходу в резерв. для того, щоб забезпечити стабільність. З цієї суми тільки 50% можна витратити на поліпшення якості життя, решта 50% інвестується в майбутнє. відкладаються на навчання дітей, будівництво будинку, купівлю цінних паперів і так далі. Кажуть, що розумна економія допомагає цінувати те, що маєш. Це правило діє до того моменту, поки економія не перетворюється на скупість, оскільки скупість – це хвороба, породжена страхом злиднів. Приблизно 3-5% від доходів дозволь собі витратити на задоволення – і не шкодуй про них! Економлячи буквально на всьому, ти ризикуєш втратити смак до життя, до того ж твої діти скопіюють твою модель поведінки і в дорослому віці можуть мати проблеми з грошима. Намагаючись вигадати кожну копійку, ти як би знецінюєш своє життя: не насолоджуєшся сьогоднішнім днем, не віриш у достаток завтрашнього дня. Така надмірна економія ніколи не призведе до фінансового успіху, адже якщо боїшся втратити копійку навіть коли витрачаєш не себе, то як можна буде розлучитися з грошима, інвестуючи у своє майбутнє?.. цілі «Вперше відклала непотрачену частину грошей... на відпочинок! Для мене це досягнення». За будь-яких фінансових «розкладів» потрібно думати про завтрашній день. Зростають діти, хочеться дати їм гідну освіту. У квартирі потрібно періодично робити ремонт, та й нове авто добре купити! Як співалося в пісеньці Аліси, «щоб не зруйнувати, а побудувати, потрібен дуже чіткий план». Він і стане першим камінчиком у фундаменті твого фінансового благополуччя. - Визнач свою фінансову мету (наприклад, погасити кредит, зібрати гроші на авто та інше). Наприклад, якщо твій борг становить $2000 плюс відсотки, потрібно щодня відкладати $3, щоб розплатитися в строк. - Переглянь свій бюджет: на якій статті видатків ти зможеш заощадити ці гроші (полагодити старе взуття замість того, щоб купувати нове, скоротити витрати на бензин і так далі). Якщо ти і так живеш в умовах жорсткої економії і затягти ще тугіше пояс проблематично, подумай про додаткові джерела заробітку. - Постійно нагадуй собі про свою мету. Напиши її на стікерах і розклей по всій квартирі: на комп'ютері, холодильнику, у ванній. нерегулярний? «Я знаю – витрачаю багато. Навіть схиляюся до думки, що більше, ніж заробляю. Зазвичай з такою ситуацією стикаються приватні підприємці, агенти та ріелтори, а також ті, хто працює як позаштатний співробітник, наприклад, програмісти, фрілансери тощо. Неможливість планування сімейного бюджету вони виправдовують тим, що в один місяць у них "густо", в інший – «порожньо». При нерегулярних доходах буває дуже важко зводити кінці з кінцями: не можна так запросто прийти, скажімо, в гастроном і доверху забити візок продуктами. І, якщо ти не плануватимеш свої кошти, то рано чи пізно обов'язково зіткнешся з нестачею грошей. Пропонуємо шпаргалку: - Якщо ти створила власний бізнес і сама визначаєш свій дохід, розрахуй мінімальну суму, яку ти будеш платити самій собі у будь-який, навіть найгірший місяць. Якщо місяць буде вдалим і ти зможеш забезпечити собі «премію», відклади частину її в резерв. - Якщо ти отримуєш відсоток від скоєної угоди (ріелтор, брокер, дистриб'ютор), ти напевно можеш обчислити результат навіть найгіршого місяця – на цю суму і розраховуй, плануючи свої витрати. Якщо ти укладаєш одну угоду в 2-3 місяці, порахуй, чи покриває отримана сума твої витрати за цей період. Якщо зароблених грошей не вистачає, щоб прожити від угоди до угоди, – час шукати ще одне джерело доходу. - Не бери в борг і уникай кредитів. Справа в тому, що існує одне жорстке правило: щоб позичати гроші або брати кредити, потрібно мати досвід і мати стабільний щомісячний дохід. - Враховуй вигідність знижок та сезонних покупок (сезонних розпродажів). Пам'ятай, що деякі покупки вигідніше робити у певний час і краще його дочекатися. Можна скласти список таких «сезонних» речей. - І найголовніше, – будь оптимісткою, не втрачай віри в майбутнє і навіюй це оптимістичне ставлення до свого чоловіка і дитини. Адже чорна смуга в житті завжди змінюється світлою! Скільки витрачати на подарунки? «Я збираю в скарбничку і відкриваю її раз на рік перед днем народження купую їй подарунок». Витрати на подарунки – не найменша стаття щомісячних витрат. Визначся із сумою, яку ти можеш витратити, не підриваючи сімейний бюджет. - Розстав пріоритети для того, щоб визначити суму витрат на кожне свято. На найважливіші (дні народження членів сім'ї, Новий Рік) та витрати будуть найвищі. Другими за значимістю йдуть дні народження близьких родичів, з якими сім'я підтримує контакт і яких ви вітаєте незалежно від того, чи влаштовує іменинник святкове застілля чи ні. Третій рівень – близькі друзі, яких ти завжди вітаєш. - Визначаємо розмір витрат. Для найголовніших свят – найдорожчий за вартістю подарунок, але не більше 5-10% від щомісячного доходу. Наприклад, при зарплаті 2000 грн ти можеш купити подарунок за 100-200 грн. - На свята другого порядку заплануй витратити суму вдвічі меншу за ту, що ти виділяла на урочистості першої категорії. Якщо на день народження ти витратила 200 грн, то на 8 Березня або 23 лютого – 2009 року. 100. На свята для племінників і дітей друзів виділили суму рівну 1-2% місячного доходу. - На всі інші свята визнач суму, рівну 1% місячного доходу. - Якщо в тебе дуже скромні доходи, а хочеться зробити шикарний подарунок, щомісяця відкладати невелику суму на подарунок. - Плануючи бюджет на наступний місяць, обов'язково внеси до графи «витрати» витрати на подарунки. Такий прагматичний підхід позбавить тебе від головного болю та споконвічного питання «де взяти гроші на подарунки?», а значить, значно покращить твій настрій! З'явиться простір для творчості: адже в межах обумовленої суми тобі треба буде придумати що-небудь "таке собі". Але все ж таки, найголовніше, планування позбавить тебе від докорів совісті та роздумів, як вчинити: купити дорожче і залізти в борги або купити подешевше, не підриваючи сімейний бюджет. Якщо твоє фінансове становище бажає кращого, не варто виявляти невиправдану щедрість. Адже у подарунку найважливіше – ndash; увага і позитив того, хто дарує. 6 ознак того, що у тебе є фінансові проблеми Якщо ти виявиш хоча б одну з нижчеперелічених ознак – серйозно задумайся про свою фінансову спроможність! 1. У тебе майже немає заощаджень. І якщо раптом ти втратиш роботу, накопичених грошей не вистачить, щоб прожити три місяці. максимально-оптимальний термін для працевлаштування. 2. Ти ніколи не займалася обліком своїх фінансів і не знаєш, куди йде твоя зарплата. 3. Ти не знаєш, звідки братимеш гроші, якщо у тебе чи когось із сім'ї виникнуть. 4. Твої борги частенько оплачують батьки або знайомі – дуже грізна ознака фінансової неспроможності. 5. Банки відмовляють тобі в кредиті – значить, професіонали, проаналізувавши твої фінансові можливості, розуміють, що виплатити кредит ти не в змозі. 6. Ти береш авто в кредит терміном на 4 і більше років – це ознака того, що автокредит тобі явно не по кишені. 6 фінансових питань, які ти повинна обговорити з чоловіком Багато пар, що розлучаються, запевняють, що основною причиною розбіжностей у них. Для того, щоб «зневажений метал» не став яблуком розбрату у твоїй сім'ї, обговори зі своїм чоловіком деякі фінансові моменти завчасно. 1. Якої фінансової мети ти хочеш досягти через 10 років? У вас можуть бути різні пріоритети, і важливо обговорити їх наперед – щоб досягти компромісу та визначити черговість у досягненні цілей. Обговоріть разом щомісячну обов'язкову суму, яку ви відкладатимете на виконання свого заповітного бажання. 2. Чи варто зберігати заощадження на загальному рахунку? 3. Хто буде «фінансовим лідером»? 4. Як ви розподілите фінансові обов'язки? 5. Як розпоряджатися преміями та бонусами? 6. Як чинити з боргами? Як привчити дітей планувати видатки? Витрачати гроші. Діти рідко бувають розумними споживачами. Вони щодня піддаються масованій атаці телевізійної реклами, що нав'язує всякі спокуси. - У день зарплати покажи дитині всі гроші, постарайтеся порахувати їх (як вийде, залежить від її віку), спробуйте разом скласти план на план; вголос). - Якщо син чи дочка просить купити дуже дорогу річ, спробуй пояснити, що таке обов'язок, і що будь-який обов'язок треба повертати. Нехай малюк подивиться мультфільм "Канікули в Простоквашино", де кіт Матроскін дуже переконливо міркує на цю тему. - Якщо ж таки ти вирішила купити дорогу іграшку, запропонуй дитині розділити її вартість на дві частини - одну відклади з цієї зарплати, а іншу – ndash; з наступної. - З молодшого шкільного віку починай давати малюкові кишенькові гроші. Не варто надто жорстко контролювати його витрати, дитина повинна навчитися самостійно розпоряджатися своїми засобами. Фінансові невдачі – частина науки управління грошима. Тому змиріться з втратами та можливим нераціональним витрачанням коштів на першому етапі – хороші уроки не бувають безкоштовними. - Коли дитина в підлітковому віці почне заробляти сама, буде дуже здорово, якщо частина зарплати, нехай невелика, вона приноситиме додому. Це допоможе розвинути у нього почуття обов'язку перед сім'єю і необхідність піклуватися про батьків. Що робити в умовах кризи? скорочення робочих місць… Користуючись нашими порадами, ти зможеш хоч трохи пом'якшити удар по своєму бюджету. - Якщо твоя сім'я виплачує кредит у доларах, краще зараз погасити найбільшу суму, урізавши себе у покупках та інших витратах. Якщо кредит у гривнях, можна не поспішати: під час інфляції ви тільки виграєте. - Переглянь свої щомісячні витрати. Задайся метою щомісяця позбавлятися однієї (найменш важливої) витрати. Це на якийсь час відстрочить сімейний фінансовий колапс. а там, дивишся, і криза закінчиться! - Створи сімейний резервний фонд (бажано в різних валютах). Якщо ти втратиш в одній валюті (а це, на жаль, неминуче), то виграєш в іншій. - Якщо твоє основне джерело доходу – робота, не плануй змінити її найближчим часом! Кучерчук Вікторія, психолог, бізнес-коуч Темперамент впливає на ставлення до грошей. Флегматики та меланхоліки, як правило, більш орієнтовані на економію коштів. Вони уважні до деталей та акуратно ведуть фінансовий облік. Для них економія може бути способом життя, а не тимчасовим засобом виправити справи. На противагу їм сангвініки та холерики в ситуації нестачі коштів швидше шукатимуть нові джерела доходу, ніж можливість заощадити. Звичайно, вони можуть певний час обмежувати свої витрати заради того, щоб зробити велику покупку, але надовго їх не вистачає. Вести облік з точністю до копійок для сангвініка або холерика – це випробування. А ось гордо сказати «здачі не треба» – наприклад, бабусі, у якої купили пучок петрушки, – це запросто! Ольга Пестрецова, директор консалтингової компанії «Центр бізнес-технологій ТОТ», кандидат економічних наук, доцент, сертифікований бізнес-тренер, консультант Притча в тему Одного разу заможного і мудрого старця він запитав, як йому вдалося, як йому вдалося, як йому вдалося. Мудрець сказав, що це дуже просто і є наслідком того способу життя, який він собі вибрав, а також трьох важливих звичок: По-перше, я вмію розставляти пріоритети, відокремлювати головне від другорядного. Цьому я навчився, працюючи в юності сортувальником овочів та фруктів. Чому б так само не чинити зі своїми бажаннями? Сортуючи їх, я можу вибрати найкращі та досягти їх. По-друге, я люблю накопичувати сили, відпочиваючи у тіні дерев. Після того, як витратиш чимало енергії на шляху до виконання бажання або в житейській метушні, буває так приємно відновитися, сидячи під розлогою кроною дерева і спостерігаючи, що відбувається навколо, і розмірковуючи. Нагромадження багатства схоже на накопичення сил, коли під час взятої паузи тобі приходять нові ідеї, які б інакше не відвідали тебе. І цей час ти не витрачаєш – ти збираєш. І твій подальший шлях стає подвійно легшим і приємнішим після нетривалого відпочинку. І, нарешті, по-третє, я ніколи не зраджую двох перших звичок. Ось мої три секрети. У вашій родині бюджет: Загальний: витрачаємо спільно, не рахуючи і не звітуючи; 43% Теж загальний, але ми строго плануємо витрати; скидаємося; 17% Електронні лічильники бюджету Дякуємо за допомогу у написанні статті Ірині Зубіашвілі, старшому науковому співробітнику Інституту психології ім. Г.С. Костюка АПН України. Попередній пост Наступний пост Новини партнерівFresh Краса Кольоротип Літо: як визначити і які 24 кольори тобі пасуютьНіжність і витонченість, яка завжди в моді.  Астрологія Нумерологія за датою народження: як розрахувати й зрозуміти три життєві циклиДізнайся, як за допомогою нумерології за датою народження розрахувати життєві цикли й зрозуміти ключові етапи своєї долі.  Фітнес та здоров'я Чому постійно хочеться борошняного та макаронів: причини й поради дієтологаЯкщо тебе постійно тягне на макарони й булочки – це не слабкість, а сигнал організму про нестачу важливих речовин та емоційного ресурсу.  Шоубіз «Обколена? Справді?!»: Таня Песик розставляє крапки над «і» у відповідь хейтерамКомікеса з шоу «VIP Тернопіль» Таня Песик часто відповідає «доброзичливцям» у коментарях.       |
