Планируем семейный бюджет

Поговорить о семейном бюджете мы решили после того, как эту тему подняли вы, наши читательницы, на форуме «Единственной». Из высказываний форумчанок становится ясно, что вопрос «Куда деваются деньги?» волнует людей с разным достатком – и выше, и ниже среднего. А ведь совсем недавно считалось, что экономить и следить за движением своих средств надо лишь беднякам! Убедиться в том, что это не так, поможет небольшой эксперимент. Наверняка есть какая-то вещь, не слишком дорогая, но и не совсем дешевая, которую ты хотела бы себе купить, но вот никак не найдешь «лишних денег»: кофточка известного бренда, необычное украшение, дорогущий крем. Теперь пересмотри свои затраты за предыдущий месяц и отметь, какие из них можно было бы и не делать. Например, заменить питание в фаст-фуде на полноценный обед, взятый из дому, в час пик отправиться на работу на метро, а не на машине. Посчитай, сколько бы ты сэкономила, теперь вычисли, за какой период времени (месяц, два, три) ты можешь скопить нужную для приобретения заветной обновки сумму. Впечатляет?

Чтобы помочь вам разумно планировать свои расходы и сбережения в новом году, мы составили табличку планирования семейного бюджета. Быстро и просто заполнив ее поля, вы увидите уже подсчитанные доходы и расходы семейного бюджета с поправкой на банковские депозиты и выплату кредитов (разумеется, если они у вас есть).

Скачать табличку можно здесь:
budget2009.xls, 414 Kb

Философия бюджета

«Девочки, у меня никогда не получалось вести бюджет. Деньги утекают как вода. Я даже ничего не откладываю, потому что все расходится. Живу от зарплаты до зарплаты...»
Котятко

Упрощенно говоря, бюджет – перечень доходов и расходов семьи за определенный период, скажем, месяц или полугодие. Он позволяет контролировать движение денежных средств. Несмотря на кажущуюся простоту, семейный бюджет – это не только сухие цифры, таблицы, планирование и учет. На самом деле по этим цифрам можно «прочитать» многие тайны твоей жизни.

Семейный бюджет отражает прежде всего отношение к себе, любимой. Твоих доходов еле-еле хватает для «поддержки штанов»? Возможно, все дело в низкой самооценке: ты не веришь в то, что твой труд может оплачиваться выше, чем сейчас. Противоположная ситуация: ты настолько зациклилась на зарабатывании денег, что не имеешь времени их тратить? Задумайся, какие траты сделают твою жизнь ярче и насыщенней.

Бесстрастные колонки «доход-расход» могут многое поведать и о денежных отношениях внутри семьи, как бы тщательно вы ни скрывали их от своих друзей, родителей и знакомых. Твой муж регулярно отсчитывает четверть зарплаты на сугубо мужские удовольствия вроде рыбалки, сауны, походов на футбол, но бранит за то, что ты неразумно потратила деньги на посиделки в баре с подружками? Делай выводы о его отношении к тебе. Или ты покупаешь своему малышу супердорогие игрушки – не по средствам. Возможно, так пытаешься компенсировать недостаток собственного внимания к ребенку.

Семейный бюджет расскажет и об отношении к другим людям – родителям, друзьям. С какой суммой вы готовы расстаться, приобретая подарок ко дню рождения родственника? Покупая дорогущую вазу в подарок подруге, ты действительно хочешь сделать ей приятное или просто «пустить пыль в глаза»?

Начинаем считать

«Один раз попробовала записывать все свои траты, так меня хватило ровно на один месяц. То забыла что-то записать, то блокнот не взяла...»
Kameron

Для начала настройся на то, что отныне будешь записывать свои расходы и доходы регулярно – пусть эта процедура станет такой же обязательной, как чистка зубов или стирка одежды. Психологи утверждают, что, планируя свой бюджет на бумаге, ты «освобождаешь» свои мозги, как результат – повысится настроение и работоспособность.

Возьми лист, ручку или садись за компьютер и нарисуй таблицу: столбцов в ней будет три: доходы, расходы и финансовый результат. В качестве планируемого периода для примера возьмем месяц.

В первой колонке таблички – доходы – это заработная плата, стипендия, пенсия, премии, бонусы и так далее. Вторая колонка – расходная часть бюджета. Ее рассчитывают по трем основным статьям:

- обязательные: оплата жилья, коммунальных услуг, плата за обучение и детский сад, оплата кредитов и так далее;

- основные расходы: питание, лекарства, посещение курсов, покупка одежды и обуви, мобильная связь, интернет, автомобиль, ведение домашнего хозяйства, карманные деньги;

- свободные расходы: деньги на развлечения, прием гостей, подарки и прочее.

Еще одна необходимая статья – «резерв». Наша жизнь слишком непредсказуема, и ты не можешь поручиться, что завтра не возникнет форс-мажорной ситуации, когда срочно потребуются «живые» деньги.

Теперь подсчитай, хватит ли предполагаемых доходов на предполагаемые расходы: вычти из суммы «итого доходов» сумму из строчки «итого расходов» – это и будет финансовый результат твоей деятельности. Если финансовый результат положительный, значит, говоря бухгалтерским языком, ты имеешь «чистую прибыль», если отрицательный – ты живешь не по средствам. В этом случае проанализируй каждую статью доходов и расходов. У тебя два варианта: либо отказаться от некоторых трат, либо искать дополнительные источники доходов.

Если в вашей семье принято копить деньги для крупных покупок, внеси в бюджет еще один столбец – «накопления». Суммы из этой строки переноси из периода в период с нарастающим итогом до тех пор, пока не соберется нужная сумма.

Теперь, когда финансовый план на месяц составлен, осталось проследить за тем, чтобы не выйти за рамки намеченного бюджета. Может так оказаться, что составленный прогноз окажется неверным – что ж, подкорректируй его. Главное – ежедневно вноси в табличку свои расходы и доходы – для того, чтобы сверить в конце месяца, насколько реальным был твой план.

Как сказал Марк Туллий Цицерон, «размеры состояния определяются не величиною доходов, а привычками и образом жизни». Оптимизация, или сокращение своих трат, не обязательно означает снижение уровня жизни или тотальную экономию.

Проанализируй свои затраты в течение месяца и обрати внимание на эмоциональные покупки: красивенький брелочек, декоративную подушечку, заколку в стразах. Специалисты утверждают, что около 40% таких приобретений оказываются совершенно ненужными и доставляют нам удовольствие только в течение первых 5-10 минут после покупки. Как правило, стоимость таких миленьких, но абсолютно бесполезных безделушек меньше 100 гривен – психологически нам легко не задумываясь расстаться с этой суммой. Статусные покупки – дорогие телефоны, ручки, кошельки (те, которые должны показывать окружающим, какая ты крутая) «съедают» значительную часть бюджета, а на поверку не всегда оправдывают ожидания. Еще одна статья неэффективных затрат – покупки впрок: они, как правило, продиктованы неуверенностью в завтрашнем дне. Далее следуют покупки, совершенные под воздействием рекламы. Когда ты разложишь по полочкам свои затраты за предыдущий месяц, принимай решение, от каких ты можешь отказаться вовсе, а какие – сократить.

Заблаговременное планирование покупок может сберечь до 30% денег, потраченных в супермаркете. Для этого надо всего лишь составить список продуктов на следующую неделю и взять его с собой в магазин или на рынок. Ты точно узнаешь, сколько денег тратишь на продовольствие, а сколько – на покупку вкусностей, без которых можно и обойтись. А значит, если вдруг тебе придется потуже затянуть пояс, сможешь на них сэкономить. Перед походом в магазин плотно пообедай: на голодный желудок мы больше склонны совершать спонтанные покупки.

Еще один способ избежать лишних трат – покупать некоторые вещи подержанными. Это касается бытовой и компьютерной техники, ювелирных украшений, спортивных тренажеров – список продолжи сама. Конечно, приятно разворачивать хрустящую упаковку только что привезенного из магазина холодильника, но если уж вашей семье приходится жить в условиях экономии, то лучше купить б/у, чем ущемлять себя и детей в еде или одежде.

В день зарплаты не снимай все деньги с карточки, оставь хоть немного – такая «заначка» придаст тебе уверенности в завтрашнем дне. Лучше всего в этот день снять сумму, выделенную на 1-2 дня. И не спеши сразу же в магазин: дело в том, что психологически легче всего спустить деньги в первые два дня зарплаты.

Баланс между скупостью и мотовством

«У нас с мужем деньги порой испаряются в неизвестном направлении. Ничего не записываем, всего не упомнишь. Тратим много на всякую ерунду».
Северянка

Конечно, сказать: откажись от лишних трат – легче легкого, а вот как это сделать на практике? Прежде всего, разберись, что является необходимым расходом, а что – удовольствием, от которого можно отказаться на какое-то время. Составь список потребностей, на которые твоя семья тратит деньги. Затем отбери из них первоочередные и жизненно важные, на которые хватит 9/10 вашего семейного дохода. Остальные же придется просто вычеркнуть – до лучших времен.

Специалисты в области планирования финансов советуют обязательно откладывать 10% своего дохода в резерв – для того, чтобы обеспечить себе стабильность. Из этой суммы только 50% можно потратить на улучшение качества жизни, остальные 50% инвестируются в будущее – откладываются на обучение детей, постройку дома, покупку ценных бумаг и так далее.

Говорят, что разумная экономия помогает ценить то, что имеешь. Это правило действует до того момента, пока экономия не превращается в скупость, поскольку скупость – это болезнь, порожденная страхом нищеты. Примерно 3-5% от доходов позволь себе потратить на удовольствия – и не жалей о них! Экономя буквально на всем, ты рискуешь потерять вкус к жизни, к тому же твои дети скопируют твою модель поведения и во взрослом возрасте могут иметь проблемы с деньгами.

Даже если сегодня в вашей семье не лучшие времена, это не повод для того, чтобы развить в себе болезненное отношение к деньгам! Пытаясь выгадать каждую копейку, ты как бы обесцениваешь свою жизнь: не наслаждаешься сегодняшним днем, не веришь в изобилие дня завтрашнего. Такая чрезмерная экономия никогда не приведет к финансовому успеху, ведь если боишься потерять копейку даже когда тратишь не себя, то как можно будет расстаться с деньгами, инвестируя в свое будущее?..

Ставим долгосрочные финансовые цели

«Впервые отложила непотраченную часть денег... на отдых! Для меня это достижение».
Иннушка

При любых финансовых «раскладах» нужно думать о завтрашнем дне. Растут дети, хочется дать им достойное образование. В квартире требуется периодически делать ремонт, да и новое авто хорошо бы купить! Как пелось в песенке Алисы, «чтобы не разрушить, а построить, нужен очень четкий план». Он и станет первым камешком в фундаменте твоего финансово благополучия.

- Определи свою финансовую цель (например, погасить кредит, собрать деньги на авто и прочее).

- Установи точные сроки ее выполнения, например, «хочу погасить кредит за 3 года».

- Создай пошаговую инструкцию достижения своей цели. К примеру, если твой долг составляет $2000 плюс проценты, нужно каждый день откладывать $3, чтобы расплатиться в срок.

- Пересмотри свой бюджет: на какой статье расходов ты сможешь сэкономить эти деньги (починить старую обувь вместо того, чтобы покупать новую, сократить расходы на бензин и так далее). Если ты и так живешь в условиях жесткой экономии и затянуть еще туже пояс проблематично, подумай о дополнительных источниках заработка.

- Постоянно напоминай себе о своей цели. Напиши ее на стикерах и расклей по всей квартире: на компьютере, холодильнике, в ванной.

- Проверяй свои успехи: каждую неделю или каждый месяц отмечай ту сумму, которую тебе удалось скопить.

А если доход нерегулярный?

«Я знаю – трачу много. Даже склоняюсь к мысли, что больше, чем зарабатываю».
Infant

Обычно с такой ситуацией сталкиваются частные предприниматели, агенты и риелторы, а также те, кто работает как внештатный сотрудник, например, программисты, фрилансеры и так далее. Невозможность планирования семейного бюджета они оправдывают тем, что в один месяц у них «густо», в другой – «пусто». При нерегулярных доходах бывает очень трудно сводить концы с концами: нельзя вот так запросто прийти, скажем, в гастроном и доверху забить тележку продуктами. И, если ты не будешь планировать свои средства, то рано или поздно обязательно столкнешься с нехваткой денег. Предлагаем шпаргалку:

- Если ты создала собственный бизнес и сама определяешь свой доход, рассчитай минимальную сумму, которую ты будешь платить самой себе в любой, даже самый плохой месяц. Если месяц будет удачным и ты сможешь обеспечить себе «премию», отложи часть ее в резерв.

- Если ты получаешь процент от совершенной сделки (риелтор, брокер, дистрибьютор), ты наверняка можешь вычислить результат даже самого плохого месяца – на эту сумму и рассчитывай, планируя свои траты. В случае, если ты заключаешь одну сделку в 2-3 месяца, посчитай, покрывает ли полученная сумма твои затраты за этот период. Если заработанных денег не хватает, чтобы прожить от сделки до сделки, – пора искать еще один источник дохода.

- Не бери в долг и избегай кредитов. Дело в том, что существует одно жесткое правило: чтобы занимать деньги или брать кредиты, нужно обладать опытом и иметь стабильный ежемесячный доход.

- Учитывай выгодность скидок и сезонных покупок (сезонных распродаж). Помни, что некоторые покупки выгоднее делать в определенное время, и лучше его дождаться. Можно составить список таких «сезонных» вещей.

- И самое главное, – будь оптимисткой, не теряй веру в будущее и внуши это оптимистичное отношение своему мужу и ребенку. Ведь черная полоса в жизни всегда сменяется светлой!

Сколько тратить на подарки?

«Я собираю в копилку и открываю ее раз в год перед днем рождения Ксюхи – покупаю ей подарок».
Светик

Расходы на подарки – не самая маленькая статья ежемесячных трат. Определись с суммой, которую ты можешь израсходовать, не подрывая семейный бюджет.

- Расставь приоритеты для того, чтобы определить сумму затрат на каждый праздник. На самые важные (дни рождения членов семьи, Новый Год) и расходы будут самые высокие. Вторыми по значимости идут дни рождения близких родственников, с которыми семья поддерживает контакт и которых вы поздравляете вне зависимости от того, устраивает именинник праздничное застолье или нет. Третий уровень – близкие друзья, которых ты всегда поздравляешь.

- Определяем размер расходов. Для самых главных праздников – самый дорогой по стоимости подарок, но в пределах 5-10% от ежемесячного дохода. Например, при зарплате 2000 грн ты можешь купить подарок за 100-200 грн.

- На праздники второго порядка запланируй потратить сумму вдвое меньшую, чем ту, что ты выделяла на торжества первой категории. Если на день рождения ты потратила 200 грн, то на 8 Марта или 23 февраля – 100. На праздники для племянников и детей друзей выдели сумму равную 1-2% месячного дохода.

- На все прочие праздники определи сумму, равную 1% месячного дохода.

- Если у тебя весьма скромные доходы, а хочется сделать шикарный подарок, можно применить другой подход: в течение, скажем, полугода ежемесячно откладывать небольшую сумму на подарок.

- Планируя бюджет на следующий месяц, обязательно внеси в графу «расходы» траты на подарки.

Такой прагматичный подход избавит тебя от головной боли и извечного вопроса «где взять деньги на подарки?», а значит, значительно улучшит твое настроение! Появится простор для творчества: ведь в пределах оговоренной суммы тебе надо будет придумать что-нибудь «эдакое». Но все же, самое главное, планирование избавит тебя от угрызений совести и раздумий, как поступить: купить подороже и залезть в долги или купить подешевле, не подрывая семейный бюджет. Если твое финансовое положение оставляет желать лучшего, не стоит проявлять неоправданную щедрость. Ведь в подарке самое важное – внимание и позитив дарящего.

6 признаков того, что у тебя есть финансовые проблемы

Если ты обнаружишь хотя бы один из нижеперечисленных признаков – серьезно задумайся о своей финансовой состоятельности!

1. У тебя почти нет сбережений. И если вдруг ты потеряешь работу, накопленных денег не хватит, чтобы прожить три месяца – максимально-оптимальный срок для трудоустройства.

2. Ты никогда не занималась учетом своих финансов и не знаешь, куда уходит твоя зарплата.

3. Ты не знаешь, откуда будешь брать деньги, если у тебя или кого-то из семьи возникнут проблемы со здоровьем.

4. Твои долги частенько оплачивают родители или знакомые – очень грозный признак финансовой несостоятельности.

5. Банки отказывают тебе в кредите – значит, профессионалы, проанализировав твои финансовые возможности, понимают, что выплатить кредит ты будешь не в состоянии.

6. Ты берешь авто в кредит сроком на 4 и более лет – это признак того, что автокредит тебе явно не по карману.

6 финансовых вопросов, которые ты должна обсудить с мужем

Многие разводящиеся пары уверяют, что основной причиной разногласий в их семье были денежные вопросы. Для того чтобы «презренный металл» не стал яблоком раздора в твоей семье, обсуди со своим мужем некоторые финансовые моменты заблаговременно.

1. Какой финансовой цели ты хочешь достичь через 10 лет?
Ты мечтаешь о собственном домике в деревне, а твой супруг спит и видит себя за рулем навороченной иномарки? У вас могут быть разные приоритеты, и важно обсудить их заранее – чтобы достичь компромисса и определить очередность в достижении целей. Оговорите вместе ежемесячную обязательную сумму, которую вы будете откладывать на выполнение своего заветного желания.

2. Стоит ли хранить сбережения на общем счете?
Еще лет десять назад такой вопрос считался бы некорректным: если вы – семья, то и деньги должны быть общими. Однако у каждого из вас свои потребности, и вы оба считаете свою более важной. Раздельные счета (кредитные карточки) избавят тебя от необходимости оправдываться перед мужем после покупки очередной пары сапог.

3. Кто будет «финансовым лидером»?
Многие пары ведут общий бюджет независимо от того, кто сколько зарабатывает, другие же предпочитают «сбрасываться» на крупные покупки. В любом случае, лучше, если один из супругов будет вести учет денег и отвечать за долгосрочное планирование. Это не значит, что он будет принимать решения единолично: одна голова хорошо, а две – лучше.

4. Как вы распределите финансовые обязанности?
Или, другими словами, «кто за что будет платить»: ты – оплачивать детский сад и школу, он – коммунальные платежи и интернет. Есть и другая схема: в том случае, если твой муж зарабатывает, скажем, в 3 раза больше, чем ты, то и его доля в оплате семейных расходов втрое больше.

5. Как распоряжаться премиями и бонусами?
Эта статья доходов нерегулярная и, как правило, в семейный бюджет заранее ее не внесешь. Однако стоит обсудить заблаговременно все варианты трат премиальных денег.

6. Как поступать с долгами?
Практика утаивания долгов от своей второй половины очень опасна: любая, даже самая безобидная ложь может внести разлад в отношения. Договоритесь, что в этом вопросе вы будете предельно откровенны друг с другом.

Как приучить детей планировать расходы?

Каков бы ни был уровень дохода вашей семьи и как бы ты ни относилась к материальной стороне жизни, ты обязательно должна помочь своему ребенку научиться правильно тратить деньги.

Дети редко бывают разумными потребителями. Они ежедневно подвергаются массированной атаке телевизионной рекламы, навязывающей всякие соблазны.
Существует множество способов приучать своих детей к финансовому учету.

- В день зарплаты покажи ребенку все деньги, постарайтесь посчитать их (как получится, зависит от его возраста), попробуйте вместе составить план на месяц (если ребенок маленький – проговорить вслух).

- Если сын или дочь просит купить очень дорогую вещь, попробуй объяснить, что такое долг, и что любой долг надо возвращать. Пусть малыш посмотрит мультфильм «Каникулы в Простоквашино», где кот Матроскин очень убедительно рассуждает на эту тему.

- Если же все-таки ты решила купить дорогую игрушку, предложи ребенку разделить ее стоимость на две части – одну отложи с этой зарплаты, а другую – со следующей.

- С младшего школьного возраста начинай давать малышу карманные деньги. Не стоит слишком жестко контролировать его траты, ребенок должен научиться самостоятельно распоряжаться своими средствами. Финансовые неудачи – часть науки управления деньгами. Поэтому смиритесь с потерями и возможным нерациональным расходованием средств на первом этапе – хорошие уроки не бывают бесплатными.

- Когда ребенок в подростковом возрасте начнет зарабатывать сам, будет очень здорово, если часть зарплаты, пусть небольшую, он будет приносить домой. Это поможет развить у него чувство долга перед семьей и необходимость заботиться о родителях.

Что предпринимать в условиях кризиса?

На нас, обычных граждан, он сваливается как снег на голову: резкий скачок инфляции, за ним следует подорожание жизни, сокращение рабочих мест… Пользуясь нашими советами, ты сможешь хоть немного смягчить удар по своему бюджету.

- Если твоя семья выплачивает кредит в долларах, лучше сейчас погасить наибольшую сумму, урезав себя в покупках и других расходах. Если кредит в гривнях, можно не спешить: во время инфляции вы только выиграете.

- Пересмотри свои ежемесячные траты. Задайся целью каждый месяц избавляться от одной (наименее важной) траты. Это на какое-то время отсрочит семейный финансовый коллапс – а там, глядишь, и кризис закончится!

- Создай семейный резервный фонд (желательно в разных валютах). Если ты потеряешь в одной валюте (а это, увы, неизбежно), то выиграешь в другой.

- Если твой основной источник дохода – работа, не планируй сменить ее в ближайшее время!

Кучерчук Виктория, психолог, бизнес-коуч
Финансовая диета: благо или неприятность?
Если вы воспринимаете учет личных финансов как ограничение и отказ от многих удовольствий, то, скорее всего, удовольствия от такой «финансовой диеты» не получите. Посмотрите на ситуацию под другим углом: греческое слово díaita переводится как «образ жизни, режим». И этот образ жизни может быть вполне приятным! Воспринимай ведение домашней бухгалтерии как своеобразную SPA-программу для финансов, возможность дать «отдохнуть» вашему кошельку, накопить силы для новых свершений! Найди положительные моменты: рациональное отношение к деньгам сбережет ваши силы, энергию, подарит здоровье (вполне возможно, что придется отказаться от вкусных плюшек – значит, похудеешь).

Деньги и темперамент

Оказывается, наш темперамент напрямую влияет на отношение к деньгам. Флегматики и меланхолики, как правило, более ориентированы на экономию средств. Они внимательны к деталям и аккуратно ведут финансовый учет. Для них экономия может быть образом жизни, а не временным средством поправить дела.
В противовес им сангвиники и холерики в ситуации нехватки средств будут скорее искать новые источники дохода, чем возможность сэкономить. Конечно, они могут какое-то время ограничивать свои траты ради того, чтобы сделать крупную покупку, но надолго их не хватает. Вести учет с точностью до копеек для сангвиника или холерика – это испытание. А вот гордо сказать «сдачи не надо» – например, бабушке, у которой купили пучок петрушки, – это запросто!

Ольга Пестрецова, директор консалтинговой компании «Центр бизнес-технологий ТОТ», кандидат экономических наук, доцент, сертифицированный бизнес-тренер, консультант
Из минуса в плюс
Обычно, говоря о личных финансах и деньгах, большинство советчиков фокусируют внимание на том, как «притягивать деньги», увеличить доходы и ни в чем себе не отказывать. При этом забывается, что если параллельно этому не научиться правильно распоряжаться своими средствами и составлять свой бюджет, то, сколько бы вы ни зарабатывали, – вам не хватит. Человек, тратящий больше или все из заработанной тысячи гривен, находится в такой же ситуации, как и тот, кто зарабатывает миллион, – и при этом тратит его весь или больше. Результат все равно «ноль» или «минус». Планирование семейного бюджета позволит вам отслеживать свои доходы и расходы и подарит уверенность в завтрашнем дне.

Притча в тему

Однажды состоятельного и мудрого старца спросили, как ему удалось достичь богатства, ведь он родился в бедной семье. Мудрец сказал, что это очень просто и является следствием того образа жизни, который он себе выбрал, а также трех важных привычек: «Во-первых, я умею расставлять приоритеты, отделять главное от второстепенного. Этому я научился, работая в юности сортировщиком овощей и фруктов. Почему бы таким же образом не поступать со своими желаниями? Сортируя их, я могу выбрать лучшие и достичь их. Во-вторых, я люблю накапливать силы, отдыхая в тени деревьев. После того, как потратишь немало энергии на пути к исполнению желания или в житейской суете, бывает так приятно восстановиться, сидя под развесистой кроной дерева и наблюдая происходящее вокруг и размышляя. Накопление богатства похоже на накопление сил, когда во время взятой паузы тебе приходят новые идеи, которые иначе не посетили бы тебя. И это время ты не тратишь – ты копишь. И твой дальнейший путь становится вдвойне легче и приятнее после непродолжительного отдыха. И, наконец, в-третьих, я никогда не изменяю двум первым привычкам. Вот мои три секрета».

В вашей семье бюджет:
Общий: тратим сообща, не считая и не отчитываясь; 43%
Тоже общий, но мы строго планируем расходы; 17%
Раздельный: на общие траты и большие покупки сбрасываемся; 17%
Я не работаю, поэтому деньги мне выдает муж: он заведует финансами в семье; 10%
Я не работаю, но веду семейный бюджет; 13%.

Электронные счетчики бюджета
Эти программы помогут тебе упорядочить семейный бюджет
http://www.4konverta.com
http://www.drebedengi.ru
http://www.homemoney.com.ua

Благодарим за помощь в написании статьи Ирину Зубиашвили, старшего научного сотрудника Института психологии им. Г.С. Костюка АПН Украины.