Як збільшити фінансову дельту і чому без фінансового радника це складніше, ніж здається
Гроші – це не просто цифри в додатку банку. Це про свободу, впевненість, вибір, стабільність. Про можливість реалізувати бажання й цілі, відпочивати без почуття провини, піклуватися про себе, вкладати в розвиток.
Але скільки б ми не заробляли, у певний момент майже кожен стикається з парадоксом: гроші ніби є, а капіталу – немає. Причина – відсутність фінансової дельти. Що це таке і до чого тут фінансовий радник – розповідаю далі.
Віра Недогода, фінансова радниця Brave Capital
Що таке фінансова дельта?
Фінансова дельта – це різниця між тим, скільки ви заробляєте, і скільки витрачаєте. Усе просто: якщо заробили 30 000 грн, а витратили 29 500 – ваша дельта дорівнює 500 грн. Це і є ті «вільні кошти», які залишаються наприкінці місяця.
І не має значення, скільки ви заробляєте – 20 чи 90 тисяч. Важливо, скільки залишається «в плюсі». Саме з дельти починається накопичення, інвестиції, створення капіталу. Якщо ж її немає, жоден курс з інвестування вам не допоможе. Бо що інвестувати, якщо нічого не залишається?
Заробляти більше – не означає мати більше
Багато хто переконаний: щойно зросте дохід – з’являться і накопичення, і стабільність, і відчуття впевненості. Але на практиці все виглядає інакше.
Один із моїх клієнтів почав заробляти вдвічі більше – розширив бізнес, запустив нову лінійку послуг. Проте вже за три місяці виявилося: накопичень не побільшало. Адже витрати зросли пропорційно – на сервіси, комфорт, курси. «Тепер же треба відповідати рівню». Результат – ті самі нулі на рахунку, тільки з більшим фінансовим навантаженням.
Що ж робити? У таких ситуаціях більшість обирає один із двох «очевидних» шляхів:
- почати менше витрачати;
- почати більше заробляти.
Але є ще третій шлях – усвідомленість. Знати свої витрати, бачити свої звички, розуміти, на що насправді йдуть гроші. Саме тут і починаються найцікавіші відкриття.
Ось ще один приклад. Моя клієнтка щомісяця витрачала близько 4 500 грн на каву з десертами, підписки та інші «дрібниці», які «нічого не значать». Але коли ми подивились на це в цифрах, вона зізналась: ці витрати не приносять радості – радше викликають роздратування. Відмовитись від них було легко. А за рік – це понад 50 000 грн!
Фінансова дельта збільшується не через жорстку економію. А через вибір – усвідомлений, заснований на цілях, цінностях і реальному баченні свого бюджету.
А де в цьому всьому фінансовий радник?
Давайте чесно: ми рідко бачимо свої сліпі зони. Життя біжить, справи тиснуть, часу аналізувати бюджет немає. І саме тут фінансовий радник стає тією самою людиною, яка допомагає:
- побачити приховані витрати;
- визначити повторювані помилки;
- створити комфортну та реалістичну фінансову стратегію.
А ще – не засудити. Багато клієнтів кажуть: «Мені соромно показувати свої витрати. Соромно, що не вийшло відкласти. Що купив зайве. Що зробив щось «не ідеально».
Але фінансовий радник – не суддя. Він – опора. Це людина, яка бачить вас не через цифри, а через цілі. Поруч із якою можна чесно сказати: «Я не знаю, з чого почати», – і вам допоможуть.
Я працюю з жінками, які, наприклад, відмовляються від відпочинку, бо «не на часі», а потім витрачають більше на емоційні «заспокійливі» покупки. І саме розбір таких ситуацій дозволяє збалансувати бюджет без жорстких обмежень.
Що змінюється після роботи з радником?
Ось кілька ключових речей:
- З’являється реалістичний, а не ідеалізований бюджет.
- Встановлюються автоматичні накопичення.
- Формується звичка вести облік не для галочки, а щоб бачити зони росту.
- Витрати узгоджуються з цінностями, а не з емоціями.
І, що найголовніше, з’являється відчуття впевненості. Не ілюзія контролю, а реальне розуміння: «Я знаю, що відбувається з моїми фінансами і куди я йду». Хочете збільшити свою фінансову дельту? Почніть з простого: погляньте, куди щомісяця зникають ваші гроші. А ще краще – зробіть це не самі, а з тим, хто точно знає, куди варто дивитися.
