Як розрахуватися за кредитом?
Можна продати той об'єкт, на який ти брала у банку в борг. Або якесь інше цінне майно, яким ти володієш. Навіть якщо на цій угоді ти не заробиш ні копійки, ти позбавишся головного болю, пов'язаного з виплатами банку. Приготуйся до того, що ця операція буде збитковою: ти вже витратила певну суму, оформляючи кредит і виплативши якусь його частину. Втіхою може бути той факт, що вже принаймні більше ти вже нічого нікому не будеш винна!
Увага! Про продаж об'єкта, що знаходиться в кредитуванні, слід повідомити банк. Ще варто приготуватися до того, що, на жаль, із твоїх добрих намірів продати квартиру чи дачу нічого не вийде: ринок інвестиційних об'єктів зараз перебуває у глибокому застої. Але спробувати позбутися кредиту таким чином все ж таки варто!
Можливий компроміс
розумієш, що платити по кредиту тобі нічим, ти все одно залишаєшся клієнтом банку – адже договір із ним ти підписувала, правда? І ніхто не звільняв тебе від зобов'язань перед ним.
Тому, як тільки у тебе виникли сумніви у своїй платоспроможності, варто зателефонувати або прийти до банку і повідомити про це менеджера. До речі, більшість банків охоче пропонують різні схеми реструктуризації боргів. Можливо, тобі запропонують тимчасове зменшення ставки кредиту, наприклад 10% замість 12%.
Увага! Фінансова установа ніколи не піде на те, щоб клієнт гасив тіло кредиту, але не сплачував відсотки. Адже відсотки – це ті гроші, які банк заробляє при кредитуванні. Якщо ти погоджуєшся на реструктуризацію, май на увазі: у майбутньому, після закінчення кредитних канікул, ти платитимеш більше, і за тілом кредиту, і за відсотками. Наприклад, ти маєш погасити кредит протягом 15 років. Банк погоджується на те, що протягом найближчих п'яти ти платитимеш лише відсотки. Тобто в останні 10 років треба буде виплатити все тіло кредиту, при цьому зростає щомісячний платіж. Автоматично зростуть і відсотки, які віддаються банку. Якщо ж тобі цього року знижують відсоткову ставку по кредиту, то наступного ти теж платитимеш більше. Наприклад, швидше за все тебе попросять, щоб ти сама назвала суму, яку спроможна виплачувати за кредит.
По-перше, це дає банку можливість оцінити рівень твоєї платоспроможності на сьогоднішній день. А по-друге, перекладає відповідальність на тебе, і у разі несвоєчасного погашення заборгованості, тобі скажуть: ви ж самі назвали цю цифру, відповідайте за свої слова! річ не настільки вигідна, як здається на перший погляд, адже банк, як і будь-яка комерційна організація, і в цій ситуації не відмовиться від отримання прибутку. До речі, за підписання додаткової угоди про реструктуризацію тобі доведеться заплатити певну суму. За різні довідки, які видає банк – теж. Тому перед тим, як приймати остаточне рішення, добре вивчи процедури банку.
Увага! Трапляється, що деякі банки, в гонитві за прибутком, вдаються до нечесних прийомів гри. Пам'ятай, що ти – клієнт, отже, маєш право вимагати дотримання своїх прав як споживача. Якщо їх утискають, зверніться до департаменту захисту прав споживачів або до Нацбанку – саме він займається роботою комерційних банків.
Не такий страшний колектор, як його малюють
Зараз багато банків для стягнення боргів зі злісних неплатників, вдаються до послуг колекторських компаній. Вони діють часом досить жорстко, але все ж таки в рамках закону: адже у колекторів є договір з банком, яких вони зобов'язані виконувати. Працівники колекторських служб застосовують маніпулятивні техніки. Наприклад, дзвонять у будь-який час дня та ночі, причому із засекреченого телефону. Або вимагають регулярно надавати копії квитанцій про сплату боргів. Кидати трубку або лаятися з ними не має сенсу, але все ж таки проявити твердість варто. Ти можеш обмовити, в який час тобі зручно вести переговори і додати, що не відповідаєш на дзвінки, якщо номер абонента не висвічується. Пам'ятай, що ти – клієнт банку, а не колекторської фірми, тому маєш право звітувати лише перед своїм кредитором. Надавати актуальну інформацію про стан твоїх платежів їм має банк, але не боржник.
Увага! Постарайся не переходити на особистості, адже і в банку, і в колекторській компанії працюють звичайні люди, які, як і ти, одержують зарплату за сумлінне виконання своєї роботи. І настирливо вимагають від тебе сплати за боргом не тому, що ти не подобаєшся їм особисто, а тому, що в інструкції прописано поводитися саме так.
Текст Олени Єловікової
